Что такое кредитоспособность и что на нее влияет?

Иногда в нашей жизни наступает момент, когда нам срочно нужны деньги, чтобы инвестировать в квартиру, на фото новую машину, ремонт или внезапные расходы. В этой ситуации мы выбираем денежный или ипотечный кредит, который позволит нам достичь наших целей. Однако не всегда решение банка бывает положительным. На отрицательную реакцию учреждения влияют многие факторы. Низкая кредитоспособность — одна из важнейших причин, по которым банки и кредитные компании отклоняют заявки. Узнайте, что такое кредитоспособность и что на нее влияет.

Кредитоспособность - что это?

При подаче заявления на получение ипотечной ссуды или кредита наличными вы должны помнить, что у вас высокий авторитет. Что такое кредитоспособность? Это довольно сложное понятие, имеющее большое значение для заемщика.
Кредитоспособность достаточно точно определяет уровень надежности в части погашения существующих финансовых обязательств в банковских учреждениях и парабанках. Это подробно указывается с учетом кредитной истории, которая включает в себя все выполненные обязательства, а также обязательства, еще не погашенные заемщиком.
Второй вопрос надежности заключается в том, как заемщик справился с погашением обязательств и каков их тип и количество. Кредитные компании и банки оценивают нашу кредитоспособность по способу погашения обязательств, в частности, по добросовестной выплате платежей по кредиту. Кредитную историю можно проверить, в том числе, в базах данных дебиторов.

Как оценивается кредитоспособность?

Как банки и другие финансовые учреждения оценивают нашу кредитоспособность? В этом вопросе они руководствуются анализом кредитной истории в НБКИ. Это относится ко всем финансовым продуктам в банках и парабанках, которые клиент использовал до сих пор.
В нем содержится информация о том, как заемщик погасил свои обязательства, какого типа и сколько кредитов он взял на свой счет, а также старательно выплачивал ли он свои финансовые обязательства. Это также включает любые кредитные карты и дебетовые лимиты на вашем банковском счете .
BIK, то есть Бюро кредитной информации, помогает в первую очередь собирать информацию о кредитной истории клиента, но есть и другие учреждения, которые занимаются этим вопросом.
Однако на нашу репутацию потенциального заемщика влияет не только кредитная история. Также важно текущее сотрудничество с банком. Также важны личные характеристики заемщика, такие как возраст, образование или должность.

Как проверить свою кредитоспособность?

Вы можете легко проверить нашу кредитоспособность. Все, что вам нужно сделать, это зайти на сайт НБКИ и скачать с него отчет . Однако необходимо будет зарегистрировать нашу учетную запись на веб-сайте Бюро кредитной информации. Вам необходимо будет указать адрес электронной почты и пароль.

Что может повлиять на вашу кредитоспособность?

На вашу кредитоспособность влияют многие факторы. Стоит узнать их все, чтобы иметь возможность эффективно создать имидж надежного заемщика и иметь больше шансов на получение банковского кредита.

Факторы, негативно влияющие на вашу кредитоспособность:

• Своевременная невыплата обязательств — это признак для кредиторов, что вы ненадежный клиент. По этой причине стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов и займов.
• Овердрафты по кредитной карте — превышение кредитной линии, установленной банком, значительно снижает нашу кредитоспособность.
• Сложный контакт с банком в ситуации задолженности — в случае финансовых проблем стоит согласовать с банком другие условия погашения, чтобы в НБКИ не отображалась просрочка погашения кредита или не инициировалась процедура взыскания долга.
• Отсутствие кредитной истории — заемщик, никогда не пользовавшийся финансовыми услугами, не является для банка надежным клиентом.
Факторы, положительно влияющие на кредитоспособность:
• Своевременное погашение обязательств — делает нас платежеспособным и надежным заемщиком в глазах банка.
• Покупки в рассрочку — это увеличивает нашу оценку в НБКИ, но в то же время не увеличивает наш бюджет.
• Использование множества финансовых предложений — это позволяет создать имидж надежного заемщика, которому банки могут доверить капитал.
• Ранее сотрудничество с банком — будучи постоянным клиентом банка, — повышает готовность предоставить нам кредит.

Как эффективно повысить кредитоспособность?

Прежде всего, важно убедиться, что наша кредитная история хорошо представлена. Это гарантирует нам успех при подаче заявки на получение денежной и ипотечной ссуды. Для этого стоит скачать отчет из НБКИ, чтобы иметь возможность анализировать нашу базу обязательств.
Если в прошлом вы были неплатежеспособным заемщиком и с момента погашения кредита прошло 5 лет, вы можете удалить неблагоприятные данные в НБКИ. Ничто так не портит вашу кредитоспособность, как невыплаченные обязательства.
По этой причине всегда старайтесь вовремя погашать ссуды и кредиты от кредиторов. Следует избегать деятельности по взысканию долгов и судебных приставов.
Также стоит совершать покупки в рассрочку, ведь информация о них появляется в базе НБКИ и повышает наш рейтинг потребителей. Мы не пользуемся финансовым доверием, если не заявили о себе банкам или кредитным компаниям.

Кредитоспособность - как ее проверяют банки?

Стандартно проверять кредитоспособность клиента, скачав кредитный отчет. Банки и финансовые компании пользуются помощью НБКИ, который собирает информацию об обязательствах физических лиц и предпринимателей. Для оценки кредитной истории учреждение использует скоринг НБКИ. Чем больше баллов, тем больше доверие у клиента.
Конечно, банки также анализируют другие регистры, такие как (Национальный регистр должников).
У каждого банка своя скоринговая модель, чаще всего она состоит из:
• кредитная история в НБКИ
• история сотрудничества с банком
• индивидуальные характеристики клиента — например, возраст, образование, место работы и занимаемая должность

Надежность и кредитоспособность - в чем разница?

В чем разница между доверием и кредитоспособностью? Это два взаимосвязанных вопроса, значения которых анализируются банками и кредитными компаниями перед предоставлением ссуды или кредита.
Кредитоспособность говорит вам, получает ли заемщик-заявитель достаточный доход для погашения финансового обязательства. Другими словами, он узнает свои финансовые возможности. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие его постоянный доход.
В случае трудового договора — это справка от работодателя о доходах и их размере. Если мы получаем пенсию по инвалидности или пенсию по старости, мы предоставляем документ, подтверждающий выплату и размер пособия.
Однако в ситуации, когда мы ведем собственный бизнес, мы предоставляем в банк справку о доходах компании. При использовании предложений кредитных компаний, которые предоставляют ссуды до зарплаты, не всегда учитывается кредитоспособность.
С другой стороны, кредитоспособность проверяет будущего заемщика с точки зрения того, как он выплатил свои предыдущие обязательства, сколько ссуд у него на счете и сотрудничал ли он ранее с банками. Также учитываются личные особенности клиента. Все финансовые учреждения, как банки, так и небанковские компании, обычно проверяют нашу кредитоспособность.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *