Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

Суть рефинансирования в том, что вы берёте второй кредит для закрытия первого. Только выгода в том, что у второго кредита более выгодные для вас условия. Но во всех ли случаях рефинансирование на столько выгодно и имеет смысл?

Плюс

Если у вас крупный долгосрочный кредит с большими ежемесячными платежами, долгим оставшимся сроком и высокой кредитной ставкой, а рефинансирование даст экономию в 2%, то учитывая большой срок и большой размер, это вам будет даже очень выгодно.
Например, есть ипотека на 10 лет размером в 2 миллиона рублей с 14% годовых. Если вдруг появляется возможность рефинансировать этот кредит под 12%, то это даст возможность не платить банку 300 тыс. рублей, а также уменьшит размер ежемесячного платежа.

Минусы

При оформлении рефинансирования необходимы все те же документы, что собирают для обычного кредита. Данных документов достаточно много, и чтобы и достать нужно время. Все присутственные места работают также, как и вы работаете. Потому вам понадобится брать отгул, а скорее всего даже несколько. Потом при оформлении придётся платить именно за сам процесс оформления.
Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, то может быть с вас не спросят весь пакет бумаг и оценку квартиры. Но некоторые банки, даже имея все документы, требуют их собрать ещё раз.
Так что получается, что от выигрыша на процентной ставке нужно отнять плату за сбор документов, потерянную заработную плату за отгулы и само переоформление.
Так что если у вас осталась не очень большая сумма или небольшой срок выплат, то может рефинансирование не только не сэкономит средства, но даже загонит вас в минус.
Некоторое время назад в законодательстве были сделаны изменения, что при рефинансировании ипотеки, человек не теряет возможность налогового вычета с платы по процентам. Но для этого нужно приложить некоторые усилия:
• в договоре рефинансирования должно быть указано, что это не новая ипотека, а именно рефинансирование;
• если вдруг вы не заметили, и договор банком был составлен некорректно, то в банке нужно взять справку о назначении этого кредита и отнести её в налоговый орган. В некоторых случаях за свои законные 12% налогового вычета придётся побороться.
Все тонкости по теме рефинансирования и налогового вычета лучше узнавать заранее в налоговых органах, потому что проще отстаивать правильную формулировку договора в банке, чем пытаться исправить то, что может уже и не поддаётся исправлению, и терять деньги, которые можно было сэкономить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *