Как правильно выбрать вид кредита

Банками и другими кредитными учреждениями предлагается большой выбор различных кредитных продуктов. Но определиться с видом кредита бывает не так просто. Чтобы кредит был максимально выгоден для заемщика, необходительно тщательно изучить наиболее подходящие варианты, при этом нужно учитывать цель использования заемных средств. Перед обращением в банк потенциальному клиенту необходимо в первую очередь понять, на какие нужды и цели он планирует потратить средства, полученные в кредит.

1.Закрытие текущей задолженности и кредита, полученного ранее

Для данных целей эффективнее использовать личные сбережения. Иначе в будущем могут появиться трудности, связанные с увеличением платежной нагрузки. В итоге должник станет не платежеспособным и окажется в финансовой яме, а его долги будут постепенно расти и накапливаться. В данном случае банк обратится в суд, а должнику при невозможности рассчитаться по своим обязательствам будет присвоен статус банкрота.
Для погашения текущей задолженности можно использовать кредитную карту, а также потребительский кредит или быстрый заем. Но при этом у клиента появляются новые долги, образование которых лишь ухудшает и без того не устойчивое положение должника.
Более выгодным в данном случае будет использование специальных кредитных продуктов, которые рассчитаны для погашения кредитов по другой карте. Минусом является необходимость собирать нужную сумму, чтобы выплатить образовавшийся долг. Можно воспользоваться такими вариантами, как кредитная карта с длительным льготным периодом, рефинансирование, консолидация долга.
Если необходимо закрыть задолженность перед несколькими банками, то лучшим выходом будет рефинансирование, так как оно дает возможность объединять сразу несколько займов, чтобы в будущем выплачивать один большой кредит. При этом условия кредита могут быть изменены, а первоначальные соглашения закрываются. В итоге заемщик может даже сохранить хорошую кредитную историю. Для осуществления рефинансирования нужно подать заявку в выбранный банк, передать информацию о существующей задолженности и заключить новый договор.

2. Погашение внезапных расходов

В случае, когда возникают непредвиденные чрезвычайные ситуации можно воспользоваться экспресс – кредитами. Они предусматривают оформление договора через интернет, исключают длительную проверку потенциального должника. Конечно, ставки по таким кредитам будут выше, так как банкам необходима компенсация рисков, которые увеличиваются при таком оформлении.
Такой кредит можно получить как в банке, так и в микрофинансовых организациях, а для заключения кредитного договора достаточно наличие паспорта. При этом срок, на который предоставляется заем, чаще всего составляет один месяц. Проценты необходимо оплачивать исходя из фактического использования денежных средств. Небольшой срок заключения сделки делает данный вид кредитования подходящим для экстренных погашений, в случаях, когда деньги нужны срочно. Но в других ситуациях от экспресс – кредитов лучше воздержаться, так как придется выплачивать высокие проценты и в итоге нести значительные убытки.

3. Оплата медицинских услуг, туристических поездок и прочего дорогостоящего сервиса

Если услуги заранее запланированы, то для их оплаты часто применяются кредитные карты. Такой вид платежа достаточно выгоден в случае, когда речь заходит о туристической поездке и другом развлекательном сервисе, для оплаты которых не хватает имеющихся средств в данный момент. А образовавшаяся при этом задолженность будет закрыта в ближайшее время. Отрицательным моментом при использовании кредитных карт является наличие лимитов на использование средств, а также высокие процентные ставки. Поэтому погашение кредита должно происходить до того момента, в который льготный период перестает действовать. Использование кредиток также возможно в случаях, когда нет возможности отложить платеж.
Хорошей альтернативой кредитной карте является целевой кредит, так как использовать его для оплаты услуг выгодно. Целевой кредит может предоставляться для оплаты следующих товаров и услуг:
туристические путевки;
конкретные товары;
медицинские услуги;
свадебное мероприятие;
обучение;
ремонтные работы;
транспортные средства;
недвижимость и строительство.
Конечно, наиболее выгодным вариантом будет не брать кредит, а воспользоваться собственными средствами, которые можно сэкономить, отказавшись от незапланированных трат. Но, к сожалению, не всегда получается это сделать. В таком случае, даже частичная оплата расходов за счет собственных средств снизит общую сумму переплаты по кредиту. Используя целевые кредиты можно снизить платежную нагрузку на бюджет, так как ставки в данном случае будут минимальными. Но при этом заявки рассматриваются длительное время, а уменьшение процентов подразумевает использование должником дополнительной услуги, а также предоставление расширенного пакета документов должником и глубокий анализ платежеспособности заемщика.

4.Покупка техники и мебели

Чаще всего кредиты при покупке мебели или различной техники можно получить непосредственно в магазине. При этом банк предоставляет заем продавцу товара, который в свою очередь отдает застрахованный товар клиенту. В данной ситуации заемщик не получит деньги, а расчеты между банком и магазином будут безналичными. Недостатками подобных кредитных продуктов могут быть высокая ставка по займу, наличие обязательных дополнительных услуг и страхования.
Более выгодным способом покупки мебели и техники будет использование собственных сбережений. Но если на накопление нет времени, в случае, когда заканчивается товар или действующая на него акция, можно воспользоваться потребительским кредитом, при этом ставка будет минимальной. Хорошим вариантом также будет использование карты рассрочки. Она объединяет в себе свойства кредитной карты и рассрочки при осуществлении покупки. Денежные средства будут предоставлены конкретными компаниями, которые состоят в партнерской сети кредитора. Погашение кредита должно производиться обычно в период от двух месяцев до года.
Преимуществом карт рассрочек является оперативное оформление, низкие проценты, наличие беспроцентного периода использования.
Для выхода из различных ситуаций существуют несколько вариантов с различными условиями. Чтобы понять, какая именно форма подходит в конкретном случае, нужно знать на какую цель будут направлены средства. Получить выгоду можно при рациональном использовании полученных денег. Но при этом необходимо запомнить, что результаты кредитования зависят еще и от умения верно распределять финансовые ресурсы, а также от их экономии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *